Банківські кредити під заставу нерухомості

Опубликовано автором

Банківські кредити під заставу нерухомості

Одними з найпоширеніших банківських кредитів є кредити під заставу нерухомості. Банки охоче дають такі кредити, так як у випадку не повернення самого кредиту або відсотків, що є можливість повернути гроші в повному обсязі. Процентні ставки за такими кредитами найнижчі. Після надання майна в заставу, власник не втрачає право на нього, але продати його до повного погашення зобов’язань перед банком не має права.

Що перевіряє банк перед прийняттям рішення про кредит?

  • Заставна нерухомість повинна бути чистою, не обтяженої нічим, без правових домагань. Перед рішенням про видачу кредиту, банк запитує у державному реєстрі виписку, де вказані всі дані про майно і співвласників. Банк має право відмовити у видачі позики, якщо юридичний відділ знайде в документах помилки або невідповідності. В якості застави виступають квартири, будинки, складські приміщення, дачі, ділянки.
  • Основна умова для майна, яке надається під заставу, його ліквідність, тобто на нього повинен бути попит. Банки з більшою охотою беруть у заставу стандартні квартири, ніж елітне житло. Оцінює заставне майно незалежний експерт, але фінансова установа має право вислати на об’єкт своїх експертів.
  • Банк має повне право наводити довідки про платоспроможність позичальника та його ділової репутації, про відсутність або наявність інших кредитних зобов’язань.

    • Умови надання кредиту

    Немає стандартних договорів для надання кредитів банками, що кожний банк дотримується незалежної фінансової політики.

    Перед укладенням договору банки видають майбутньому клієнту перелік документів, які необхідно надати. Цей список практично однаковий у всіх банках, так як надається велика сума кредиту, а вони страхуються від будь-яких можливостей не повернення позики.

    Читайте уважно договір, вивчіть умови кредитування аж до найменших нюансів. Банк на основі оціночної вартості нерухомості, надає кредит позичальникові в 50-60% від суми оцінки. У банках існує максимальна сума кредиту, але при визначенні суми кредиту конкретному позичальнику банк виходить з фінансових можливостей клієнта.

    Відсотки на кредит в банках теж різні, іноді вони доходять до 20% річних, але це все одно менше, ніж відсотки за іпотечними кредитами (до 25% річних).

    Для встановлення терміну кредитування, банки враховують вік клієнта. Хоча банки і регламентують термін кредитування до 25 років, але надають позики не більше, ніж на 7 років. Банк має право контролювати цільове використання кредиту. В терміни обумовлені договором, кредитор надає в банк документи, що підтверджують позики (чеки, ордери, договори про надання послуг).

    При одержанні банківського кредиту під заставу нерухомості існує ризик втрати самого майна. Перед прийняттям рішення про такий кредит, необхідно ретельно прорахувати свої доходи.